9 钱庄（1 / 1）

一转眼到了年末，整个王府都忙碌起来。

许管家拿着一叠厚厚的帐簿，交给暮云忱审查。暮云忱拿出一本坐在书桌前翻看，看着看着眉毛就皱了起来，出声唤道：“红叶，你过来一下。”

我走到书桌边，暮云忱说：“这是王府下面各地钱庄的一年流水帐簿，你看能不能用你上次说的那种数字把它重新整理一遍？”

我接过来一看，上面密密麻麻的全是用文字记的流水，毫无章法，看起来的确让人头疼。以前在银行工作，做报表是件常事，我便痛快开口：“奴婢可以试下，不过这帐本比较厚，可能需要两三天的时间。”

暮云忱不知为什么皱了下眉，然后就把帐本交给我了。

接下来的时间，暮云忱继续坐在案前办公，我就在一旁的小桌子上整理帐本。写着写着，我银行职员的本能被完全激发起来，越看越觉得可惜，忍不住嘟囔道：“唉，这么大的资源，竟然就这样白白浪费了，可惜可惜。”

不知第几次嘟囔后，暮云忱出声：“红叶，你一直在可惜什么？”

我答道：“王爷，奴婢只是对这钱庄经营有那么一些想法。”

暮云忱道：“你说。”

我开始讲：“王爷，我看王府在各地都有钱庄分号，钱庄的利润来源主要就是存户的寄存费，其实赚不了多少钱。如果改变一种经营方式，说不定能取得更大的效益。”

暮云忱被我的话勾起了兴趣：“你继续说。”

我又接着讲：“如果我们把顾客存在钱庄里的银子借给做生意的人，以他们的土地或者房产之类的固定资产作为抵押，然后按照借款时间、银子数量向他们收取一定的利息，这样一来不就可以赚更多的钱吗？”

暮云忱问：“有人会愿意花钱借钱吗？”

我回道：“当然。比如我是做丝绸生意的，如果进十匹布的本钱是一百两银子，卖出布后能赚五十两银子，那么进二十匹布就能赚一百两银子，然而我手头只有进十匹布的本钱，如果这时我能向钱庄借贷上一百两银子，就可以多赚五十两银子。假设一百两银子的借息是十两银子，那么等布卖出后，就能将连本带息地把一百一十两银子还给银行，对于我而言，多赚了四十两，同时钱庄也能赚十两，比这本帐面上所显示的银两保管费要多多了。”

暮云忱听得十分入神，他很聪明，立刻开始提出自己的疑问：“那么如果做生意的人赔本了怎么办？”

我笑道：“所以我前面说，发放借贷时要让他们用房产或土地等来做抵押。一旦生意失败，钱庄就可以拿这些来挽回损失。借款人在归还本息后，抵押品就可完整收回，他们并不会有任何损失。”

暮云忱点了点头：“那商人们会不会因为担心生意失败而不肯贷款？”

我摇摇头：“没有一定的冒险精神，谁敢去做生意？每个做生意的人，在进货时，其实就面临着种种风险，比如货不好销，或者销得慢致使商品过期损坏。正所谓舍不得孩子套不住狼，不想承担风险也就别想赚钱了。这其实是一样的道理。”

暮云忱想了想又说：“如果在钱庄存钱的人要取回银子，而我们又已经把银子借出去了，那又当如何？”

好缜密的头脑！幸好现代银行的经营模式是现成的，于是我回答道：“所以，我们要想办法掌控住存户的银子。为了吸纳更多的银子，不但不应该再收取手续费，还应该为存户发放存银利息。可以设置几种存银方式，如果存户愿意将银子存成定期，比如一年、两年不动这些银子，就提高他们所得利息的比率，相应地，这些钱存的年限越长，我们借贷出去后，收得的利息也就越多。如果用户随时需要取银子，就可以把这些银子设成活期帐户，他们所获得的利钱虽然会少很多，但再少也是白拿的。我们可以用这些钱发放短期贷款，同样可以获取利润。不但不用付保管费，还能白拿利息，相信大家都会愿意到我们钱庄来存银子。我们吸收的存银越多，也就赚得越多。这样一来，其实是三方皆赢的局面。”

我歇了口气，接着说：“当然，我们还有一件要做的事，就是大力宣扬我们的经营理念，让更多的人明白来我们钱庄存钱、贷款的好处，这样还怕赚不到钱？”说到这里禁不住得意洋洋，冲着暮云忱挑眉一笑。

暮云忱漆黑的眼睛一瞬不瞬地盯着我，眼中神采绽放。我又把现代银行的利率计算公式详细地列给他看，他非常聪明，很快就了解了其中的奥妙。

全部解释完毕后，已是深夜。我口干舌燥，端着水猛喝。放下杯子后，见暮云忱正直直盯着我看。我有些纳闷：“王爷，您看着奴婢干吗？”

暮云忱紧盯着我：“红叶，你究竟是什么人？”

我的心猛地一跳：“啊？”

暮云忱突然转过脸去，面朝窗户负手而立，口中低喃：“如果本王早一些发现你，如果上天早一些让你出现在本王眼前，或许，很多事便不必……”

不知为何，我总觉得他的背影有些寂廖。

暮云忱决定以南阳城众钱庄作为经营改革的试验点。第二天，暮云忱吩咐许管家召集南阳城各钱庄分号的主管，让我向他们详细解释钱庄的放贷方案。见是我一个小小的丫环来讲，众人开始都有些目露不屑。但随着我的讲解，他们一个个眼睛愈来愈亮，忍不住交头接耳商议起来。

最后，我说：“大体的想法就是这样。至于具体的方案，还要由各位细加推敲，想好细节，拟定各类合同草样。”

南阳城钱庄总管拍案而起：“林某今日真是大开眼界，真是听姑娘一席话，胜读十年书。我等下去必会立即着手研究姑娘交待的事宜。”

我忙摆手：“林总管说交待就严重了，我并不懂做生意，只能为你们出点主意，钱庄的未来还得靠诸位辛苦。”

趁着大家情绪高昂，我把早已写好阿拉伯数字表以及各种格式统计表的小本交给他们，众人皆赞叹不已，眼中早已没有了先时的轻视。

年前是王府最忙的时候，要采办年货，修葺房屋，全府上下甚至包括最低等的丫环和小厮，都能得到一套新衣，人人都面露喜色。我的心情也跟着愉悦起来。

暮云忱也似乎受到大家的感染，心情一定不错，因为他竟然对我说：“快过年了，这两天，你有什么想要的，就出府去替自己买来吧。”

我十分高兴，打算去找趟小怜，问她有什么想要买的东西，我就一并替她买来。

第二天早饭后，我就兴冲冲地往洗衣房走去，在路上的时候，我尚不知道，小怜出事了。